fondsgebundener Vorsorge- und Vermögensplan (Basisvorsorge)

vereint den renditestarken Vermögensaufbau mit den Vorteilen einer konventionellen
Rentenversicherung und ermöglicht eine effiziente Verbesserung der individuellen Basisaltersversorgung.

Verbindung der Kompetenzen
- AXA, Betreuung der Versicherungsseite durch einen kompetenten Versicherer
- Berenberg Bank, professionelles Anlagemanagement durch einen etablierten, versicherungsunabhängigen Vermögensverwalter mit Advisory-Mandat für die Konstrukteure des Produktes
- Berenberg Bank, institutionelle Sicherheit durch eine erfahrene Depotbank

Produkt-
glaubwürdigkeit

- Eintrittsalter: 15 - 84 Jahre
- günstige Einstiegsmöglichkeiten (ab € 25,00/Monat, empfohlen mind. € 100/Monat)
- Zuzahlungsoption: € 500 - 20.000 p.a.
- vier verschiedene Depots (bis zum Beginn des Rentenbezuges), welche durch
unterschiedliche Ertragschancen-/Risikoabstufung in Verbindung mit der Depotwechsel-
Option die Erwartungen eines jeden Kunden erfüllen
- Zugriff auf alle in Deutschland zugelassenen Fonds, Miteinbeziehung von Branchenfonds
- aktives Management durch kontinuierliche Optimierung der Depotzusammensetzung ohne Beschränkung auf bestimmte Anbieter
- Ablaufmanagement
- in der Regel keine Ausgabeaufschläge in bezug auf die verwalteten Fonds
- Zuführung der eventuell anfallenden Kick-Backs in die Kundendepots
- Absicherung des Vermögensaufbaus durch die Umschichtung in den konventionellen
Anlagestock zu Beginn des Rentenbezugs
- frühester Rentenbezug: ab vollendetem 62. Lebensjahr
- optionale 10-jährige Rentenbeginnphase
- lebenslange Rente auf der Basis des erwirtschafteten Depotguthabens
- Todesfallregelung je nach Tarif (etwaige Leistungen ausschließlich als Verrentung)
- interessante optionale Versicherungsleistungen (Absicherung des Vermögensaufbaus durch den BUZ(D)-Einschluß, Möglichkeit einer dynamischen Anpassung der Beiträge)

Zweckgebundener Einsatz
- als effiziente kapitalgedeckte Leibrentenversicherung sowohl für Arbeitnehmer als auch für Selbständige, die gem. den gesetzlichen Vorgaben (lebenslange Leibrente beziehbar ab dem vollendeten 62. Lebensjahr, nicht beleihbar, nicht vererbbar*, nicht veräußerbar, nicht übertragbar und nicht kapitalisierbar) und analog zu der Gesetzlichen Rentenversicherung dem Aufbau der individuellen Basisaltersvorsorge dient und somit Hartz-IV- und insolvenzsicher ist
Steuerrelevante Aspekte
- steuerliche Entlastung** (gestaffelt bis 2025) durch verbesserten Sonderausgabenabzug von
Beiträgen zur Altersvorsorge;
- nachgelagerte Besteuerung** (gestaffelt bis 2040) beim Rentenbezug
Kostentransparenz
- in der Regel keine Ausgabeaufschläge für die Fonds
- Depot-Managementkosten auf niedrigem Niveau während der gesamten Ansparphase
- moderate Verwaltungskosten der Versicherung

* In den Tarifen AF1 und AF2 vererbbar an Ehepartner resp. Kinder als Rentenleistung
** entsprechend der aktuellen gesetzlichen Regelung; Stand 01.01.2005

 


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